Как возместить ущерб от ДТП при отсутствии полисов ОСАГО и КАСКО
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как возместить ущерб от ДТП при отсутствии полисов ОСАГО и КАСКО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Увы, но обратиться за компенсацией ущерба в ту компанию, где вы приобрели автостраховку, не выйдет. Подобный метод возмещения доступен лишь в том случае, если у обоих участников ДТП имеются полисы ОСАГО. Поэтому сейчас мы рассмотрим, что нужно делать для получения положенной выплаты.
Порядок действий, если у потерпевшего в ДТП нет полиса ОСАГО
После дорожного инцидента важно узнать, имеет ли каждый участник дорожного инцидента оформленный и действующий полис обязательного страхования автомобилиста. Это касается и пострадавших, и особенно виновника. Последний обязан предоставить такие сведения. При появлении проблем можно обратиться за помощью к сотруднику ДПС. Если у пострадавшего в аварии нет автогражданки, его действия будут зависеть от каждой конкретной ситуации:
- Виноватый водитель имеет действующий полис;
- Виновник аварии не имеет действующего полиса автогражданки;
- Срок действия автогражданки виноватого водителя истёк;
- Виноватый в ДТП шофер не вписан в страховку;
- Полис ОСАГО оказался поддельным.
Рассмотрим каждый случай, который может произойти, и его особенности.
Претензия виновнику ДТП, который не оформил или просрочил полис ОСАГО
Если у виновника ДТП не было страховки по ОСАГО, тогда взыскивать ущерб от ДТП пострадавшему лицу необходимо будет напрямую с виновника.
До обращения в суд необходимо направить виновному лицу претензию с требованием об уплате суммы ущерба, при этом ущерб должен каким-то образом быть обмотивирован потерпевшей стороной, а именно, либо заключением эксперта, лицо актом оценки и т.п.
У потерпевшего лица может быть заключен договор КАСКО, т.е., когда лицу страховой компанией возмещается ущерб, причиненный его имуществу. Соответствующим договором может быть предусмотрен срок и способ уведомления о наступлении страхового случая. Если потерпевший предоставил в свою страховую компанию все необходимые документы для возмещения ему ущерб, а страховая отказывает, тогда возможно надо будет обращаться в суд. До обращения в суд следует помимо заявления о выплате возмещения также направить претензию о том, что выплата не производится, с просьбой осуществить выплату. Кроме того, необходимо написать жалобу финансовому уполномоченному.
При страховании по КАСКО, как и по ОСАГО, имеются свои нюансы по суммам возмещения. Может быть такая ситуация, что сумма ущерба превышает сумму возмещения, тогда оставшуюся часть надо будет взыскивать с виновной стороны, соответственно, претензию необходимо направлять и виновнику ДТП и страховой.
Когда собственник ТС не подлежит ответственности
На самом деле, таких вариантов всего два.
Виновник ДТП завладел транспортным средством неправомерно – результате угона или иных противоправных действий. В этом случае, владелец ТС не давал разрешения на управления ТС и вина за все последствия целиком остается на виновнике. В том числе, вина в противоправном завладении автомобилем. Сюда же относится управление автомобилем по разрешению несовершеннолетнего владельца, который не имеет права доверять управление ТС и не имеет его сам.
Виновник не являлся владельцем, но был собственником ТС. Здесь речь идет о случаях, когда виновник управлял автомобилем, на основании доверенности. Доверенность, в том числе дает право владельцу страховать ТС и обязывает нести правовые последствия владения ТС.
Досудебная претензия – это, так сказать, попытка потерпевшего урегулировать проблему мирным путем.
Составляется досудебная претензия виновнику ДТП без ОСАГО лично пострадавшим после полного оформления аварии инспекторами ГИБДД и проведения независимой оценки повреждений авто.
Единой формы досудебной претензии не установлено, поэтому составляется она произвольно, однако должна содержать обязательную информацию:
- О месте ДТП без ОСАГО у виновника и обстоятельствах аварии с приложением имеющихся фотографий и протокола ГИБДД.
- Данные обеих сторон, включая средства обратной связи, паспортные данные, информация о водительских удостоверениях, марках машин, регистрационных номерах и т.п..
- Суть требования с описанием понесенных затрат на ремонт транспортного средства, на лечение и прикреплением соответствующих чеков об оплате.
- Сроки, в которые виновный должен связаться с потерпевшим и возместить причиненные затраты.
Обязательно ли делать экспертизу?
Да эта процедура обязательна, если конечно вы хотите взыскать деньги на ремонт!
Видите ли, размер причиненного ущерба необходимо подтвердить, на глаз его сложно определить, так как у вас нет знаний, да и эксперты не могут определить размер ущерба на глаз, так как это не реально. Это первый момент, а второй момент, это то, что если виновник ДТП отказывается вам возмещать ущерб, то вы должны обратиться в суд, а суд обязательно запросит документальное подтверждение размера ущерба, а такое подтверждение может сделать только эксперт и отразить свое заключение в отчете, как раз по отчету судья и будет видеть, сколько он должен будет взыскать с причинителя вреда. А если у вас не будет экспертизы, то суд вам просто откажет и все же отправит вас делать экспертизу. Как видите без нее никуда.
Кто выплатит ущерб, если виновник без полиса ОСАГО?
На сегодняшний день, если при ДТП у его виновника нет ОСАГО, закон не предусматривает для страховой компании (СК) потерпевшего обязанности выплат, т. к. механизм возмещения затрат страховщика требует наличия другой СК, связанной с виновником договором.
Если договор ОСАГО есть, то компания виновника возместит все затраты компании потерпевшего и, если на то будут основания, сделает своего страхователя конечным материальным ответчиком, в свою очередь взыскав с него свои затраты.
Но если второй СК нет, то возмещать затраты страховщику потерпевшего некому, а обязанность прямого судебного взыскания с виновника компанией. Хотя подобные идеи в юридических и законодательных кругах высказывались и может быть подобный механизм появится в будущем.
Итак, в обычных случаях отсутствия ОСАГО у виновника, он самостоятельно возмещает ущерб, причиненный ДТП.
про ДТП и водителя не собственника авто без ОСАГО
Кратко на вопрос: Кто несет ответственность за вред в ДТП – водитель или собственник автомобиля? Ответ будет: Взыскать с собственника ТС, а не с водителя. На это есть определение Верховного суда.
Как возместить имущественный вред от ДТП, если у виновника нет полиса ОСАГО, он не вписан в полис или страховой выплаты недостаточно?
К вопросу об определении законного владельца транспортного средства.
Кто является надлежащим ответчиком по делам о возмещении вреда, причиненного источником повышенной опасности (транспортным средством) в результате дорожно-транспортного происшествия, в том случае, если управление им осуществляло лицо, не имеющее доверенности, оформленной в установленной законом письменной форме и без страхового полиса ОСАГО?
Об этом подробнее ниже.
Виновник ДТП без страховки ОСАГО
В случае, когда виновник ДТП без страховки ОСАГО, гражданскую ответственность за последствия аварии в полном объеме несет только он сам.
Стоит подчеркнуть, что факт отсутствия страхового полиса оказывает влияние на оценку величины ущерба. В соответствии с условиями договора страхования учитывается степень износа автомобиля. Если же страховки нет, размер вреда определяется путем сложения полной стоимости поврежденных деталей и нормо-часов на выполнение работ по их замене.
Ущерб определяется исходя из среднерыночных цен на автомобильные детали и их установку (включая проведение диагностики и работы по демонтажу пострадавших деталей). При таком порядке определения масштаба вреда виновнику аварии придется заплатить потерпевшему сумму, во много раз превышавшую стоимость страховки.
В добровольном порядке на месте аварии
Достаточно популярный метод решения проблемы, но, как правило, он актуален только при несильных повреждениях. Если виновник легкой аварии не имеет полиса ОСАГО, то во избежание дальнейших неприятностей он может предложить разрешить ситуацию на месте.
Так можно избежать наложения обязательного штрафа за отсутствие страховки, да и авто не «засветится» как кандидат на дальнейшие остановки и штрафования. Обычно если водитель в дальнейшем имеет надежду осторожно ездить без страховки, он постарается возместить ущерб сразу либо после в соответствии с частной договоренностью.
Если виновное лицо просит отсрочку, стоит взять не только его контактную информацию, но также и расписку об обязательстве выплатить компенсацию.
Важно! Чтобы перестраховаться, лучше сделать фотографии или видео повреждений,. Можно также снять на видео согласие виновника возместить ущерб.
Но рекомендуется брать возмещение сразу, поскольку существуют риски, что в дальнейшем виновник передумает и задействует юристов, и тогда без документов ДПС, имея только расписку и медиаматериалы, будет достаточно трудно выиграть в суде. Еще один вариант – взять что-то ценное в качестве залога. Это непременно указывается расписке.
Нередко используется запасное колесо, электроника или заднее сиденье. При этом важно проверить состояние вещи, выступающей предметом залога, и также внести информацию об этом в расписке. Ни в коем случае нельзя брать в залог паспорт гражданина РФ – это является нарушением законодательства и чревато ответственностью.
После виновник может обвинить потерпевшего в том, что последний требовал его документ в качестве залога. Еще один момент заключается в том, что если потерпевший далек от сферы продажи и ремонта авто, то четко определить на глаз размер ущерба для него будет сложно. Скрытые дефекты могут дать о себе знать позже.
Если стороны договорились на месте, и установленная сумма была уплачена, пострадавший также должен написать виновному расписку (в свободной форме), что вопрос закрыт, и претензии отсутствуют.
Рассказываем, как правильно составить иск
Составляя исковое заявление, в первую очередь обратим внимание на его преамбулу, в которой потребуется указать реквизиты. Прописываем, в какой суд подаётся иск, кто выступает в качестве истца и ответчика. Сведения о виновнике ДТП можно взять из протокола, составленного инспектором ГИБДД.
Ниже по документу описываем сложившуюся ситуацию, разъясняем суду все предпринятые истцом действия: проведение независимой экспертизы, обращение к ответчику с претензией и так далее. Крайне важно доказать, что вина в ДТП лежит именно на ответчике. Вопреки расхожему мнению, вину устанавливает суд, а не инспектор ГИБДД.
Следующим шагом просим суд взыскать с ответчика денежные средства на ремонт автомобиля, затраты на проведение экспертизы, госпошлину, а также моральный вред, если это имеет место.
Можно ли обойтись без суда?
Обращаться в суд или нет, конечно, дело потерпевшей стороны. Это зависит от того, признал ли свою вину второй водитель, готов ли он компенсировать убытки на месте или в ближайшее время, количество поврежденных в ДТП авто, наличие пострадавших людей, легко ли установить виновника.
Что делать, если виновник не признает свою вину читайте здесь.
Во многих же случаях можно обойтись без судебных разбирательств. Например, договориться о сумме компенсации на месте или рассчитаться с водителем на месте ДТП. Если же у него нет с собой денег, записать его данные паспорта, составить расписку о признании вины в ДТП и возмещении денег в установленные сроки.
Многие граждане выберут решить этот вопрос мирно, нежели судиться – портить себе репутацию, тратиться на адвокатов и мотать нервы. Поэтому, прежде всего, предложите второй стороне решить вопрос мирно, без привлечения суда. Если же вторая сторона конфликта не идет на уступки, смело фиксируйте ДТП, записывайте данные виновника и подавайте иск.
Если у виновника поддельный полис ОСАГО
Будем говорить так, что не совсем «правильные» страховые полиса сегодня достаточно распространенное явление. И дело не только в злом умысле виновника ДТП. Бывает так, что часто «полис» приобретается с рук.
Неискушенному человеку очень часто тяжело самому усомниться в подлинности документа по ОСАГО. Тогда возможны следующие варианты действий.
Первым из них является помощь инспекторов ГИБДД. Они могут проверить все данные по собственным базам. Расхождения сразу станут видны.
Кроме того, можно проверить данные ОСАГО нарушителя по базе РСА И если полис действительно проходит по картотеке, в суде обязательно выдвинуть солидарные требования к страховой компании.
Полис может числиться формально как фальшивый только потому, что его второй экземпляра отсутствует у страховой компании по вине агента. Во всех других случаях отвечать будет водитель без страховки.
Если суд вынесет решение о взыскании денежных средств с ответчика в пользу истца, начнётся стадия исполнительного производства. Гражданин получит на руки исполнительный лист, с которым надлежит обратиться в ФССП. Приставы арестуют счета должника и будут удерживать с них деньги по решению суда. Основной нормативный акт, регулирующий данный процесс, — это ФЗ «Об исполнительном производстве».
Часто случается так, что у человека нет денег на счетах, а также нет никакого имущества, которое можно было бы реализовать в счёт погашения долга. В таких случаях взыскать деньги не представится возможным. Если истец обладает сведениями о получении незарегистрированного дохода ответчиком, можно попытаться донести эти данные до суда и судебных приставов-исполнителей.
Для того, чтобы подать исковое заявление, пострадавший водитель должен придерживаться определенного алгоритма действий:
- Собрать необходимые документы в ГИБДД;
- Обратиться в страховую для получения хотя бы части положенной компенсации по страховке;
- Организовать проведение независимой экспертизы ТС;
- Составить претензию на имя виновника ДТП для получения недостающей части компенсации;
- Составить исковое заявление о возмещении ущерба с виновника ДТП, если он игнорирует требования ранее поданного претензионного ходатайства;
- Собрать необходимый перечень документации, которая будет приложена к иску.
Что касается последнего пункта, то он включает в себя сбор следующих материалов:
- Ксерокопия акта о страховом случае (выдается в страховой компании);
- Ксерокопия справки о дорожно-транспортном происшествии;
- Ксерокопия протокола об административном нарушении, составленного работником ГИБДД на месте аварии;
- Ксерокопия письма с требованием явиться на осмотр;
- Ксерокопия результатов независимой экспертизы ТС;
- Ксерокопия письменного отказал страховой компании в компенсации ущерба, либо документ, в котором указана сумма произведенных страховых выплат, которая, однако, не покрывает понесенного ущерба;
- Ксерокопия других материалов, подтверждающий ущерб и понесение дополнительных затрат со стороны пострадавшего водителя;
- Квитанция, подтверждающая оплату государственной пошлины.
Требования и реквизиты
Правила составления досудебной претензии:
- Четко и ясно описать требования;
- Само произошедшее событие;
- Причины, по которым именно ответчик считается виновником;
- Почему не последовало обращения в страховую компанию;
- Повреждения имущества (полный список: и явных, и скрытых);
- Итоговая сумма, требуемая для возмещения;
- Приложить копии необходимых документов.
Особенности составления иска:
- Ответчиком может фигурировать водитель или владелец а/м (если он юридическое лицо);
- В случае, когда виновником был признан умерший человек, иск можно составить на его наследников, которые по закону имеют права на причитающиеся им материальные ценности, но в равной степени – и на долги наследодателя (наследники имеют право отказаться от наследства, тогда и иск о претензиях на них составить не получится);
- Подавать документы нужно там, где проживает ответчик. Если их более одного человека, то по месту регистрации любого из них;
- По сумме исковых требований: если прописанная в документе сумма находится в пределах 50 тысяч рублей, то бумаги подаются мировому судье. Если больше – в районный отдел общей юрисдикции;
- Обязательно подробно указать обстоятельства происшествия, дать информацию о повреждениях, сославшись на экспертизу;
- Если заявление составляется в отношении группы людей, то допускается писать одно на всех;
- Если ответчику направлялась досудебная претензия, то следует отметить и это, сделав отметку о том, что ответчик не отреагировал на посланный ему документ или высказал возражения.
Каких компенсаций можно требовать от виновника аварии:
- Полной оплаты ремонта, диагностики, компенсации за запчасти, оплаты независимой экспертизы, услуг эвакуатора, платной парковки;
- Если стоимость ремонтных работ выше средней стоимости всего автомобиля на рынке данного региона, то ответчику придется выплатить эту сумму в полном объеме;
- Компенсацию морального вреда, причиненного при ДТП, если возможно его доказать;
- Оплаченные услуги медиков;
- Если в результате аварии потерпевший стал инвалидом (на время или на всю жизнь), виновник будет должен выплачивать ему компенсацию более длительный срок;
- Прочие выплаты: например, если пострадавший из-за аварии не смог получить какую-то выгоду или ее упустил, то он также вправе на получение компенсации.
Если у виновника поддельный полис ОСАГО
Будем говорить так, что не совсем «правильные» страховые полиса сегодня достаточно распространенное явление. И дело не только в злом умысле виновника ДТП. Бывает так, что часто «полис» приобретается с рук.
Неискушенному человеку очень часто тяжело самому усомниться в подлинности документа по ОСАГО. Тогда возможны следующие варианты действий.
Первым из них является помощь инспекторов ГИБДД. Они могут проверить все данные по собственным базам. Расхождения сразу станут видны.
Кроме того, можно проверить данные ОСАГО нарушителя по базе РСА И если полис действительно проходит по картотеке, в суде обязательно выдвинуть солидарные требования к страховой компании.
Комментарий эксперта
Росляков Олег Владимирович
Юрист, специализация гражданское право. Опыт работы более 19 лет.
Задайте вопрос
Полис может числиться формально как фальшивый только потому, что его второй экземпляра отсутствует у страховой компании по вине агента. Во всех других случаях отвечать будет водитель без страховки.