Можно ли ипотеку перевести в другой город
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли ипотеку перевести в другой город». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Кредиты в наше время являются не только своеобразной поддержкой экономики, но и единственным вариантом финансовой помощи для среднестатистического гражданина. Согласитесь, далеко не у каждого есть постоянная возможность немедленно получить средства на лечение, ремонт, или же срочную замену бытовой техники. Кредит можно назвать идеальным решением для получения необходимого капитала на что либо, ведь будь все иначе, человеку приходилось бы годами накапливать средства на свою цель, отказывая себе во всем можно ли ипотеку перевести в другой город.
Уезжаем в другой город и ищем новую квартиру
Бывает и так, что граждане берут ипотеку, добросовестно вносят платежи, а потом решают переехать, понимая, что взятое жилье им больше не нужно. Как быть?
Например, семья Ивановых в 2013 году взяла в Москве недвижимость в ипотеку. В течение 3 лет граждане в срок оплачивали взносы, а вскоре главе семейства Дмитрию предложили работу в Сочи. Как быть с квартирой? Заработной платы хватало на оплату съемного жилья в Сочи и своевременного погашения кредита, поэтому решили оставить все как есть. Через год супруга Дмитрия нашла хорошую работу в Сочи, сын поступил в университет, а дочь пошла в школу. И Ивановы поняли, что квартира в столице им не нужна. При этом они знали, что платить кредит им придется еще 10 лет. Что делать?
Ивановы нашли единственно верное решение и обратились за советом в кредитную организацию. Сотрудники банка предложили клиентам 3 решения:
-
полное единовременное погашение кредита. Этот вариант прост в теории, но не у каждой семьи есть так много свободных денег. Можно взять деньги в кредит или занять у знакомых, но обременять себя новыми долгами – не самая привлекательная позиция;
-
переоформить остаток кредита на третье лицо – по закону РФ этот вариант допустим, но банки редко дают согласие на такие сделки;
-
обменять недвижимость на равноценную квартиру на новое месте – самый оптимальный вариант, который и выбрали Ивановы.
Обмен квартиры, взятой
Можно ли взять ипотеку в другом городе, если нет прописки
Все зависит от города проживания заемщика. Например, если он работает в Москве или Санкт-Петербурге и подтвердит факт занятости документами от работодателя, банк одобрит заявку на кредит. Если гражданин продолжит проживать и трудиться на указанной территории, место его постоянной прописки не будет иметь решающего значения. Банк скорее обратит внимание на размер его заработной платы и компанию-работодателя, чем на штампы в паспорте.
Но можно ли оформить ипотеку в другом городе, если работа, например, в Москве, прописка в Воронеже, а понравилась квартира в Сочи? Такой вариант жилищного кредитования допускается, если для оформления сделки заемщик выбрал банк с развитой сетью филиалов, присутствующих во всех упомянутых городах. Вопрос с регистрацией права собственности по месту покупки поможет решить застройщик, родственник, риелтор или заемщику придется для оформления документов съездить в сочинское отделение Росреестра самому.
Можно ли взять ипотеку в другом городе, если нет прописки
Все зависит от города проживания заемщика. Например, если он работает в Москве или Санкт-Петербурге и подтвердит факт занятости документами от работодателя, банк одобрит заявку на кредит. Если гражданин продолжит проживать и трудиться на указанной территории, место его постоянной прописки не будет иметь решающего значения. Банк скорее обратит внимание на размер его заработной платы и компанию-работодателя, чем на штампы в паспорте.
Но можно ли оформить ипотеку в другом городе, если работа, например, в Москве, прописка в Воронеже, а понравилась квартира в Сочи? Такой вариант жилищного кредитования допускается, если для оформления сделки заемщик выбрал банк с развитой сетью филиалов, присутствующих во всех упомянутых городах. Вопрос с регистрацией права собственности по месту покупки поможет решить застройщик, родственник, риелтор или заемщику придется для оформления документов съездить в сочинское отделение Росреестра самому.
Требования к недвижимости
Вы можете приобрести в ипотеку квартиру в готовом или строящемся доме, таунхаус, апартаменты, индивидуальный дом. В Сбербанке возможно использовать ипотечные средства для покупки гаража, машиноместа, земельных участков.
Приобретаемая недвижимость не должна находиться в залоге у третьих лиц или иметь ограничения, наложенные судебными органами. Покупаемое жилье должно быть пригодно для круглогодичного проживания. Не допускается, чтобы дом был признан аварийным или включён в списки на снос, реконструкцию, капитальный ремонт.
Необходимо, чтобы кухня и санузел были отдельными. Квартира или дом должны иметь подключение к коммуникациям (вода, канализация, электричество и т. д.). Сантехническое оборудование, окна, двери и т. д. должны находиться в исправном техническом состоянии. А любую перепланировку допустимо делать только на законных основаниях.
Также прочитайте: Какая квартира подходит под ипотеку и как узнать, почему банк не одобрил жилье
Преимущества рефинансирования для клиентов
Сегодня Сберегательный банк РФ считается одним из ведущих банков, который предоставляет выгодные условия кредитования. Но если ипотечный кредит был оформлен в 2020 году, ставка на тот момент составляла от 12,5 %.
Теперь же ВТБ-24 предлагает произвести рефинансирование ипотеки, взятой в Сбербанке, под процентную ставку 9,45 %. В этом случае клиент получает еще ряд преимуществ. Среди них:
- снижение суммы платежа за счет уменьшения процентной ставки, которая предлагается банком для новых клиентов;
- снижается ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования;
- подбор удобного графика платежа, который чаще всего совмещается с графиком получения заработной платы клиентом;
- перевод валютного займа в рубли, если ипотека в Сбербанке была оформлена в инвалюте.
Банки, кредитующие покупку жилья вне региона регистрации
Если вы интересуетесь, в каком банке можно взять ипотеку в другом городе без прописки, то должны знать, что такую услугу предлагают далеко не все финансовые организации. Риски кредитования в этом случае гораздо выше.
Если заемщик не будет вносить ежемесячные выплаты, кредитору предстоит процедура взыскания просроченной задолженности, иногда дело доходит до продажи залогового жилья. Проведение этих процедур осложняется расположением объекта недвижимости в отдаленности от банка.
Обычно банки, кредитующие покупку жилья вне региона регистрации, обладают разветвленной сетью филиалов. Поэтому при выборе финансовой организации обратите внимание на крупные банки, отделения которых есть практически в каждом городе страны.
Это:
- Сбербанк;
- Россельхозбанк;
- ВТБ;
- Газпромбанк;
- Альфа-Банк;
- ДельтаКредит.
Перечисленные банки отличаются высокой степенью надежности и более-менее выгодными условиями. Они имеют развитую сеть филиалов, что существенно упрощает одобрение заявки.
Помимо этих шести банков, ипотеку в другом городе можно получить и в иных финансовых организациях: все зависит от нужного вам региона и конкретных обстоятельств.
Рассмотрим на примере двух наиболее популярных сетевых банков условия предоставления междугородней ипотеки.
Перевод ипотеки: основные аспекты
Основными аспектами перевода ипотеки являются:
- Банковские условия. Перевод ипотеки возможен только при одобрении банка, с которым заключен договор. Банк проводит анализ кредитной истории, финансового положения заемщика и может потребовать дополнительные документы.
- Новое жилье. При переводе ипотеки на новое жилье в другом городе, необходимо учесть, что банк может изменить условия кредита, в том числе процентную ставку и срок кредитования. Также может потребоваться новая оценка объекта недвижимости.
- Расходы. Перевод ипотеки связан с определенными расходами, такими как комиссии банка, затраты на оформление документов и возможные сборы в новом регионе. Необходимо учесть эти расходы при планировании перевода.
Перевод ипотеки в другой город не является простым процессом, но возможен при соблюдении условий и согласии банка. Важно тщательно изучить все документы и обратиться к специалистам, чтобы правильно оценить стоимость операции и минимизировать финансовые риски.
Основные проблемы с которыми вы можете столкнуться
Главным препятствием к получению кредита на недвижимость в другом городе становится наложенное большинством банков ограничение: заемщик должен иметь прописку там, где планирует получать ипотеку. Регистрация может быть временной, но она должна быть. Такое требование обосновывают следующим образом: наличие прописки несколько снижает риск, что заемщик сбежит, до окончания выплат по договору.
Также оформление междугородней ипотеки связано со следующими нюансами:
- Увеличение срока рассмотрения заявки и оформления сделки;
- Проблемы с взаимодействием между отделениями одного банка в разных регионах;
- Дополнительные финансовые затраты.
Большинство проблем возникает в силу удаленности заемщика и приобретаемого им объекта недвижимости. Кредитная организация затрачивает больше времени на юридическую проверку жилплощади и личности заемщика. При сборе документации также может создать затор тот факт, что многие выписки и документы имеют ограниченный срок «годности».
Необходимые документы для оформления
Начинать подготовку к оформлению ипотеки в другом регионе необходимо со сбора пакета документов. Перечень бумаг стандартный. Он необходим для подтверждения указанной в анкете информации. Обычно банк запрашивает:
- паспорт;
- документ, подтверждающий присутствие временной прописки, если она есть;
- справку о доходах;
- копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
- свидетельство о заключении брака и брачный договор, если присутствует;
- свидетельство о рождении детей;
- ИНН и СНИЛС;
- военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет.
К сведению
Список не является исчерпывающим. Финансовая организация оставляет за собой право запросить дополнительные документы. Так, при оформлении ипотеки в другом городе иногда необходимо второе удостоверение личности. В его о качестве можно предоставить право на управление транспортным средством или загранпаспорт.
Отдельно необходимо собрать документы на жильё. Обязанность по подготовке перечня ложится на плечи владельца недвижимости. Он обязан предоставить:
- правоустанавливающие документы;
- кадастровый паспорт;
- технический паспорт;
- свидетельство о праве собственности или выписку из росреестра.
Дополнительно может потребоваться предварительный договор купли-продажи и результат оценки недвижимости. Последнюю бумагу имеет право выдать только специалист, обладающий разрешением на ведение подобной деятельности. Услуги лица оплачивает сам заёмщик.
Какие документы нужны?
При подаче заявки на ипотеку в другом городе нужно предоставить паспорт, СНИЛС, справку о зарплате и копию трудовой книжки. Дополнительные доходы желательно документально подтвердить, например, с помощью налоговой декларации. Мужчины призывного возраста должны предъявить в банк военный билет. При получении зарплаты через банк, где вы оформляете ипотеку, подтверждать доход и занятость необязательно.
После одобрения заявки вам потребуется собрать документы по недвижимости. Если она приобретается на этапе строительства, то нужно передать в банк договор долевого участия в строительстве и пакет учредительных документов по застройщику (Устав, решение/протокол о создании и т. д.).
Если вы приобретаете жилье на вторичном рынке, то требуются следующие документы:
- отчет об оценке;
- свидетельство о праве собственности продавца на недвижимость (при наличии);
- выписка из ЕГРН;
- выписка из домовой книги;
- технический и кадастровый паспорт;
- документ-основание возникновения прав собственности у продавца, например, свидетельство о праве на наследство.
Причины отказа в оформлении ипотеки в другом регионе
Ипотека – долгосрочный кредит, который требует подготовки и планирования. Причём выполнять действие должен не только заемщик, но и банк. Срок расчёта по предложению составляет в среднем 15 лет. Поэтому кредитор хочет быть уверен, что клиент сможет произвести расчёт в установленный срок. Заёмщика внимательно изучают и оценивают. Присутствие регистрации выступает одной из дополнительных гарантий. Если прописки нет, поиск клиента в случае отказа от выполнения обязательств может быть связан со сложностями. Поэтому банки внимательнее относятся к потенциальному заёмщику и более тщательно проверяют его. Причинами отказа в выдаче ипотеки в другом городе могут стать:
- невозможность проверить платежеспособность потенциального клиента;
- слишком низкий уровень дохода для региона, в котором лицо хочет получить деньги в долг;
- испорченная кредитная история;
- несоответствие требованиям банка;
- чрезмерная закредитованность;
- отсутствие официальной работы.