Как распределить семейный бюджет на месяц для трех человек

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как распределить семейный бюджет на месяц для трех человек». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Правильное ведение бухгалтерии – это больше, чем просто запись текущих доходов и расходов. Вы должны быть на шаг впереди, чтобы спланировать все разумно. Именно тогда денег будет хватать и на повседневные траты, и на накопления.

Типичные ошибки в распределении семейного бюджета

Как распределяют деньги в семейном бюджете большинство людей? Возьмем стандартный случай, который вы наверняка видите, если не на примере своей семьи, то на примере родственников, друзей и знакомых.

Наконец наступает момент выплаты зарплаты. Этот день обычно «отмечают», как минимум, покупая на семейный стол всевозможные вкусности, а как максимум – устраивают гуляния с друзьями и походы в развлекательные заведения. Детям также покупают подарки и делают сюрпризы, чтобы было ощущение, что родители получили зарплату.

• Большая часть семейных средств уходит на удовлетворение потребностей в первые дни после получения заработанных денег. Затем супруги обнаруживают, что у них имеется задолженность по оплате коммунальных счетов, которую необходимо закрыть, пока не потрачены все деньги, потому что до следующей зарплаты нужны средства, чтобы жить и питаться.
• Денежные средства на оплату задолженностей идут не сразу. Остается не так уж много денег, а в дальнейшем нужно приобретать необходимые вещи и кормить всю семью. Супруги пытаются максимально урезать свои текущие траты. Денег хватает лишь на питание, но и на нем стараются сэкономить: приобретают только необходимые продукты.
• Денежные средства неравномерно расходуются в течение месяца на удовлетворение личных потребностей. И тут происходит незапланированная ситуация: сломался холодильник, неожиданно пришли гости или заболел младший ребенок.… В таком случае нужны будут дополнительные траты денег, причем довольно существенные для семейного кошелька. А средств уже не осталось. Приходится брать в долг у друзей, оформлять мгновенные займы и брать кредиты, из-за которых материальное положение семьи только ухудшится, потому что это приводит к огромным дополнительным тратам.
• Отсутствие сбережений в кошельке семьи может привести к появлению долгов в неожиданных ситуациях. В результате этого в следующих месяцах семейный бюджет снова будет страдать из-за появления задолженностей, а также оплаты процентов по кредитам и займам. А что если в ближайшем будущем вновь возникнет незапланированная ситуация? Долги семьи будут только расти, выбраться из финансовой ямы будет не так просто, как туда скатиться.

Определяем обязательные расходы

Определение обязательных категорий расходов – важный шаг при планировании бюджета на месяц. Сюда относятся затраты для обеспечения базовых потребностей. Обязательные категории совпадают у большинства семей, поэтому вы можете использовать наш список, дополнив его при необходимости. Вот расходы, которые оплачивают каждый месяц:

• Жилье. В зависимости от ситуации, это могут быть платежи по аренде или ипотеке, а также за коммунальные услуги.
• Питание. Это одна из крупнейших статей обязательных расходов, поэтому нужно точно определить, сколько вы тратите на продукты в месяц. Не включайте в этот пункт питание в кафе и доставку готовой еды, их обычно записывают в таблицу отдельно.
• Транспорт. В эту категорию входят расходы на топливо, общественный транспорт, обслуживание и ремонт автомобиля.
• Медицина. Включаем сюда посещение врачей, покупку лекарств и другие медицинские расходы.
• Образование. Если вы или ваши дети учатся, включите в бюджет оплату секций, покупку учебников и другие образовательные затраты.
• Страхование. Если вы оформляете страховые полисы для защиты жизни, здоровья, автомобиля или имущества, учитывайте эти платежи как обязательные.
• Долги. В эту категорию включаются платежи по кредитам, рассрочкам и другим долговым обязательствам.

Как учесть переменные расходы

Учет необязательных и переменных расходов играет важную роль в эффективном планировании бюджета на месяц. Эти траты могут появляться и исчезать, поэтому необходимо уметь контролировать их правильно. Вот несколько полезных советов, как справиться с этой задачей:

• Проанализируйте прошлые расходы. Чтобы спрогнозировать финансовое будущее, нужно понять, как вы тратили деньги ранее. На этом этапе важно выяснить два фактора: список необязательных категорий и сумму, которая обычно на них уходит.
• Определите приоритеты. Разделите необязательные покупки на те, которые для вас важны, и те, на которых можно сэкономить.
• Обдумайте бюджет на развлечения. Создайте отдельную категорию и определите сумму, которую вы можете выделить на развлечения, рестораны, кино и другие необязательные расходы.
• Планируйте переменные расходы. Учитывайте сезонные или ожидаемые покупки, чтобы избежать неожиданностей. Например, вы можете заранее внести в список подарки на предстоящие праздники или расходы на замену резины к зиме.
• Постоянно обновляйте бюджет. Следите за своими тратами и корректируйте планы. Это поможет вам адаптировать домашнюю бухгалтерию в соответствии с текущими обстоятельствами.

P.S. Почему бывают проблемы с деньгами?

Почему некоторые люди независимо от своих доходов всегда живут в долгах? В моем курсе Деньги и мышление миллионера я подробно отвечу на этот вопрос, мы заглянем вглубь проблемы, рассмотрим наши взаимоотношения с деньгами с психологической, экономической и эмоциональных точек зрения.

Знание психологии денег и способов работы с ними делает человека миллионером. 80% людей при увеличении доходов берут больше кредитов, становясь еще беднее. С другой стороны миллионеры, которые всего добились сами, снова заработают миллионы через 3-5 лет, если начнут с нуля.

Из курса вы узнаете, что нужно делать, чтобы решить все свои финансовые проблемы, начать накапливать деньги и в дальнейшем инвестировать их. Научитесь грамотному распределению доходов, уменьшению расходов и прибыльным способам вложения денег.

Система Ричарда Джеккинса

Основной принцип этой системы — правило 60%. Так ежемесячный доход распределяется на пять неравных частей:

• 60% от дохода тратятся на текущие необходимые расходы;
• 10% — развлечения и хобби;
• 10 % — приобретения в будущем;
• 10 % — затраты, которые возникают периодически;
• 10% — накопления.

Некоторым семьям расходы удобнее планировать опираясь на заранее составленную таблицу. Ее можно составить от руки на обычном листе бумаги, а также можно воспользоваться Excel или какой-либо интернет программой. Такая таблица окажет существенную помощь в формировании бюджета.

Планирование бюджета дело достаточно сложное. Поэтому, хотелось бы обратить ваше внимание на несколько правил, на которые нужно ориентироваться при планировании бюджеты:

• четко поставить цель, для чего вы планируете свой бюджет;
• при планировании реально исходите из своих возможностей;
• обязательно воспользуйтесь депозитом, это умножит ваши денежные средства;
• при достижении положительного результата в конце определенного срока, например полугодия или года, стимулируйте себя.

А Вы задумались над планированием семейного бюджета? Пишите Ваши мысли и личный опыт в комментарии.

Как работает метод 50/30/20

Распределяем весь поступающий семейный доход на 3 кучки или категории. В пропорции 50/30/20.

1 категория – 50% дохода. Базовые потребности.

В нее входят:

• продукты питания;
• оплата коммунальных услуг, интернета и мобильной связи;
• бытовые расходы;
• одежда и обувь первой необходимости;
• транспортные расходы.

2 категория – 30% – расходы, приносящие радость и приятные эмоции. )))

• развлечения (кино, театр, концерты);
• шоппинг, то есть покупка вещей не первой необходимости.
• кафе и рестораны;
• продукты питания не первой необходимости (вкусняшки);
• хобби и увлечения.

3 категория – 20%. Деньги на черный день и будущие покупки.

• формирование подушки безопасности;
• накопление на пенсию, отпуск, крупные покупки;
• резервный капитал для непредвиденных расходов (срочный ремонт, подарки).

Разделить деньги в нужных пропорциях сможет даже школьник. За пару минут.

Больше ничего делать не надо. Только следить, чтобы деньги из каждой категории использовались строго по назначению.

Как составлять бюджет на месяц

1. Выпишите ваши доходы. Укажите все из разных источников, но учитывайте только стабильные. Как правило, это стипендии, донаты от родителей и родственников, зарплата с подработки и другие накопления. Подарки на день рождения и Новый Год не считаются.
2. Затем выпишите расходы. Распределите их на две большие категории: обязательные и необязательные. К первым относятся те вещи, без которых вы действительно не сможете жить: коммунальные платежи, аренда, продуктыи бытовая химия, транспорт, материалы для учебы, мобильная связь. Необязательные расходы — это развлечения, походы в кафе, кино, хобби, оплата подписок и прочее. Будьте предельно честны, когда составляете список расходов.
3. Сведите расходы и доходы. Составлять бюджет удобнее всего в таблице. Так вы сразу увидите разницу между тем, сколько получаете и тратите. Можно воспользоваться Excel и заодно прокачать навык работы в этой программе, или расчертить табличку самому. Третий вариант — специальные приложения. О них поговорим чуть позже.

   Беремся за калькуляторы. Сначала суммируем все доходы, а потом все расходы, и вычитаем последние. Например, вы получаете в месяц 30000, а тратите 25000 рублей. 30000 — 25000 = 5000. Поздравляем. Ваши расходы не превышают доход. Здорово, если хотя бы 20% дохода остаются нетронутыми. Это значит, что ваш бюджет сбалансирован и остаток можно убрать в копилочку на будущее. Если же вы вышли в ноль или минус, лучше перераспределить свои финансы.

4. Рассчитайте недельный бюджет. Для этого отдельно сложите обязательные расходы, а потом вычтите их из общей суммы доходов. Полученный результат поделите на четыре (по количеству недель в месяце). Допустим, вам всенепременно нужно иметь на счету 20000 для оплаты аренды и покупки продуктов. Значит следует «заблокировать»‎ эту сумму, то есть убрать из возможных трат. Тогда из дохода в 30000 доступными останутся всего 10000 рублей. Делим их на 4 и получаем 2500 рублей — недельный лимит на необязательные расходы.

Способы ведения домашней бухгалтерии

1. Первый и самый архаичный способ — ведение бюджета в тетради. Он наиболее рекомендуем на первых этапах: в тетрадку заносим все статьи расходов, туда же складываем чеки на покупки. Но этот способ не совсем удобен: чтобы найти какую-то запись иногда приходится перелопатить несколько страниц.
2. Второй способ — вести семейный бюджет в программе Excel. Способ более наглядный, чем первый, с возможностью автоматизировать расчет.
3. Третий способ — ведение семейного бюджета в специализированных программах для ведения семейного бюджета. Они бывают платные и бесплатные. Существуют онлайн-сервисы и инсталляционные программы, в основном платные, их стоимость составляет порядка 10−20 долларов США. Отличаются функционалом и интерфейсом. Наиболее распространенные программы для ведения семейного бюджета это «Домашняя бухгалтерия», «ДомФин», «Семейный бюджет», «Домашняя экономика», «AceMoney», «Family 10».

Вне зависимости от того каким способом вы будете вести семейный бюджет — в тетради или в специализированной программе, помните, что все зависит только от вас, от вашего учета, планирования и контроля.

Любой бюджет связан с балансом. Семейным бюджетом называется сумма всех доходов и расходов семьи за определенный период. Так вот, когда планирование семейного бюджета отсутствует, невозможно назвать точные цифры доходов и расходов, следовательно, нельзя отслеживать ненужные покупки. Это приводит к дисбалансу, когда расходы превышают доходы. Деньги тратятся нерационально, появляются долги, становится трудно или совсем невозможно откладывать средства на что-то необходимое.

Поэтому важно знать, как планировать семейный бюджет. Бюджет показывает, сколько денег у вас есть и как тратятся эти средства. Это один из самых важных инструментов построения успешного финансового будущего, поскольку он помогает вам максимально эффективно использовать свои деньги. Бюджет дает людям чувство контроля над своими деньгами. Также можно выработать способы экономии семейного бюджета. При этом каждый член семьи может получать ощутимую выгоду.

Как распределять семейный бюджет? Существует три основных инструмента для создания и мониторинга бюджета семьи.

1. Тетрадь и ручка. Это самый простой метод составления бюджета, а также самый дешевый вариант. Вам нужно просто записывать все источники дохода и все свои расходы в отдельную тетрадочку, а в конце месяца все подсчитать и сравнить полученные цифры. Если есть баланс, значит все в порядке.
2. Электронная таблица. Самой популярной электронной таблицей для планирования бюджета является Microsoft Excel. В интернете предлагаются бесплатные образцы таблиц бюджета Excel, которые вполне можно использовать, вместо того, чтобы создавать свои собственные. Электронная таблица позволяет легко сгруппировать большое количество информации и быстро провести подсчеты.
3. Специальные программы. Существуют бесплатные и платные веб-программы, разработанные специально для ведения домашней бухгалтерии. Такими программами можно пользоваться с компьютера или мобильных устройств. Они позволяют группировать ваши расходы по категориям, предлагают удобные отчеты и диаграммы для анализа данных, предупреждают о перерасходах, хранят ваши данные под надежной защитой. Некоторые программы можно синхронизировать с кредитными картами и расчетными счетами.

Таблица семейного бюджета: как правильно ее составить

Использование таблиц семейного бюджета — это простая и бесплатная альтернатива покупке различных программ для учета личных финансов. Здесь мы разберем как составить (спроектировать) такую таблицу, чтобы это приносило пользу вашему кошельку.

Заметим также, что вы можете скачать готовые файлы Excel и работать прямо с ними, хотя лучше, конечно, сделать все самому, под свои личные запросы.

Как составить семейный бюджет

Помните забавную басню Крылова про муравья и стрекозу? «Все прошло: с зимой холодной, Нужда, голод настает; Стрекоза уж не поет: И кому же в ум пойдет На желудок петь голодный!». Подобная легкомысленность часто свойственна людям. То вдруг неожиданно нужно продлять страховку на машину, то долгожданный летний отдых планируется в последнюю минуту, то вдруг сюрпризом становится покупка зимней обуви. Часто люди, живущие от зарплаты до зарплаты, оказываются в ситуации, когда денег на стандартные ежегодные расходы у них просто нет.

Из года в год они вынуждены занимать деньги у друзей и знакомых на покрытие своих якобы непредвиденных расходов, или, что еще хуже, брать очередной кредит. Часто такое происходит при отсутствии планирования и финансовой подушки безопасности. Планирование своих расходов хотя бы на ближайший год существенно упросит жизнь многих людей. О семейном бюджете мы сегодня и поговорим.

Финансовое планирование подразумевает составление бюджета с указанием сумм предполагаемых доходов и сумм по каждой статье расходов. Мы будем говорить о семейном бюджете, даже если ваша семья состоит только из вас одного.

Однако если у вас есть супруг/супруга и дети старше 14 лет («9 финансовых уроков, которые должен усвоить любой подросток»), то обязательно привлеките их к обсуждению семейного бюджета.

Личный или семейный бюджет – это документ в компьютере в произвольной форме, в котором вы указываете все крупные расходы в течение года – если мы говорим о бюджете на год – и планируете ваши траты во времени с учетом ожидаемых доходов.

Стоит отметить основное отличие семейного бюджета от учета доходов и расходов. Семейный бюджет – это планирование ваших будущих доходов и расходов, а учет – лишь фиксирование уже свершившихся трат и доходов.

Планирование необходимо для того, чтобы крупные траты не становились сюрпризом, а учет нужен для того, чтобы понимать существующую структуру расходов и находить резервы для сокращения некоторых их них.

Приводим в порядок свои денежные потоки

Если вы не будете совершать вышеописанные ошибки, то сможете избежать долгов и финансового разорения. Мы подробно разберем, как распределить и упорядочить смету.

Составляем список приоритетных расходов. В этот пункт включаем только самое важное (питание, лекарства, одежда, обувь и т. д.).

Погашаем свои обязательства. Если у вас есть долги, кредиты, другие обязательства, советуем первым делом закрыть этот вопрос.

Создаем резервный капитал семьи. Это важная составляющая в любом смете. Ежемесячно выделяйте не более 10-15% денежных средств от общей суммы. Вы и сами не успеете заметить, как быстро увеличиться сумма, а главное, будете себя чувствовать комфортно и уверенно!

Не игнорируйте постоянные платежи. Своевременно производите оплату коммунальных платежей, связи, Интернета и др.

Оставляем небольшую часть средств для личных расходов. Каждый член семьи должен иметь свои карманные деньги. Это может быть небольшая сумма, но она необходима, так вы себя будете чувствовать уверенно в любой непредвиденной ситуации.

Как экономить семейный бюджет

Экономия тесно связана с мотивацией. Если вам что-то действительно нужно или чего-то очень хочется, ваше желание выступит для вас сильным мотиватором к достижению цели. Если вы очень хотите купить новый автомобиль, вам нужна сумма на его покупку. Автомобиль выступает стимулом внутренней мотивации, который поможет вам скопить нужную сумму. Один из инструментов накопления – экономия или сокращение расходов.

Они делятся на обязательные и необязательные. Обязательные – налоги, платежи по кредитам, необязательные – развлечения, отдых, покупка новых гаджетов.

Необязательные и обязательные траты можно и нужно сокращать, чтобы получить некую свободную сумму денег для создания финансовой подушки или инвестирования.

Не забывайте, что оптимизация расходов должна быть тесно связана с финансовым планированием. Запланируйте расходы текущего месяца и по каждой статье расходов подумайте, насколько можно ее сократить.

Программы для планирования семейного бюджета

С тем, что вести семейный бюджет нужно обязательно, мы разобрались. Также мы выяснили, как его следует вести, а чего нельзя делать ни в коем случае. Самое время перейти к следующему пункту – а именно куда записывать доходы и расходы. Среди возможных вариантов – обычная тетрадка, амбарная книга или специальная программа. Удобнее всего для ведения учета использовать программный софт – тем более что он есть и для ПК, и для планшетов или смартфонов.

Преимущества специальных программ:

• Удобное формирование отчетов – ПО самостоятельно сформирует отчетность и предоставит вам данные для анализа семейного бюджета. Останется определиться со стратегией и разработать план дальнейших действий.
• Ведение нескольких типов счетов – например, общий бюджет дома, пифы, банковские депозиты, пр. Так вы ничего не забудете и не перепутаете.
• Возможность планирования финансов – а правильное планирование позволяет просчитывать шаги наперед.
• Расчет кредитов и вкладов с калькулятором – очень мотивирующая опция.
• Контроль за долгами – благодаря специальной программке, вы не забудете, где должны и сколько именно денег.
• Защита данных – информация шифруется паролем.
• Напоминания – о необходимых обязательных платежах и разовых ежемесячных тратах (например, взносы, подарки).

Мы назвали основные функции, которые есть практически во всех программах-планировщиках. Если это необходимо, вы сможете подобрать софт с другими возможностями, который будет максимально удобным для ведения вашего семейного бюджета.

И напоследок дадим вам еще один совет. Если вы решились начать вести семейный бюджет, но пока не знаете, с какой стороны подойти – не торопитесь сразу ставить цели и планировать. Задайте себе простой вопрос – зачем вам это нужно? Многие начинают вести учет по вполне банальным причинам, например, проверяют супругов или просто хотят знать, куда деваются деньги.

Как мощный инструмент контроля финансовой дисциплины, бюджет, конечно, поможет ответить вам на эти, и на многие другие вопросы. Но основная его задача все же в улучшении качества жизни.

Начните с простого анализа расходов и поговорите с супругом – семейный бюджет всегда отвечает общим интересам. Обсудите план развития семьи и наметьте главные приоритеты. Каждая семья индивидуальна в своих возможностях и потребностях – поэтому вам и только вам выбирать подходящий способ управления деньгами вашей семьи.

Похожие записи:

• Смена загранпаспорта после замужества документы в 2024 году
• Процедура описи имущества судебными приставами РБ 2024
• Штраф за сзв-м назначение платежа