Жалоба на МФО в центробанк через интернет

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Жалоба на МФО в центробанк через интернет». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Разумеется, стоит разобраться, в самой проблеме, и уже после пытаться донести её суть до контролирующих органов. Так, в некоторых случаях достаточным будет просто обратиться в дирекцию конкретной МФО с жалобой. Это имеет отношение к ситуациям, в которых вам, к примеру, отказывают в выдаче займа без объяснения причин, или звонят, убеждая в том, что вы являетесь поручителем, по причине того, что кто-то указал ваш телефон при оформлении договора.

Порядок рассмотрения жалоб

Сроки, в которые должна рассматриваться любая жалоба на действия Российских Банков, устанавливаются нормами федерального законодательства.

Если клиент поднял вопрос о качестве обслуживания, не требующий серьезного рассмотрения и разбирательств, Центробанк должен рассмотреть претензию и сформулировать ответ в течение 7 дней с момента подачи.

Если клиент банка указал на серьезную проблему, решение которой требует глубокого анализа и разбирательства, Центробанк может потратить на ее рассмотрение 1 месяц. При этом, согласно действующему законодательству, этот срок может быть увеличен в два раза при наличии веских обстоятельств. В таком случае клиент должен быть обязательно уведомлен о том, что Центробанку потребуется больше времени на рассмотрение жалобы.

Отметим, что в некоторых ситуациях Центробанк может отказать своему клиенту в рассмотрении жалобы. Обычно это происходит в таких случаях:

• клиент подал жалобу в связи с совершением кредитной организацией экономических преступлений;
• клиент пожаловался на общее негативное впечатление от того сервиса, который был ему оказан.

В первом случае лучше сразу обращаться в прокуратуру, а во втором – в Роскомнадзор.

Эти инстанции будут значительно более оперативными и эффективными в решении подобных вопросов.

Выгодные курсы обмена валют в Москве

В каких ситуациях лучше воздержаться от гневного письма?

• Если кредитная организация продала/передала ваш долг в коллекторское агентство согласно условиям. Практически в каждом договоре прописывается условие по переуступке прав требования третьим лицам. Если в договоре есть такой пункт и вы его подписали, значит, кредитор вправе передавать/продавать ваш долг
• Если вы не оплачиваете займ, и вам звонит служба взыскания финучреждения для выявления причин неоплаты, для дальнейшего урегулирования задолженности и т.д. Другое дело, если вам звонят в ночное время, в выходные, угрожают и т.д. В этих случаях можно смело писать жалобу
• Если ваши банковские счета арестовали судебные приставы. Конечно в этом вопросе много лазеек, можно здесь вспомнить и про банковскую тайну и т.д., но в 99,9% случаев — споры на эту тему ни к чему не приведут.

Жаловаться в саму МФО — а так можно?

Микрофинансовые организации — такие же участники рынка, как и многие другие компании. Чтобы продолжать получать доход, им приходится конкурировать с остальными МФО, придумывать новые уникальные предложения для клиентов и улучшать сервис. Некоторые мелкие нарушения и непонимания между МФО и заемщиком бывают связаны со сбоем внутренних процессов в компании. Разбор подобных случаев — обязанность самой МФО, но для начала разбирательств ее необходимо официально уведомить о проблеме с помощью жалобы.

Иногда споры и трения возникают из-за отсутствия контактов между представителями МФО и заемщиком, ложным представлением клиента о порядке возвращения долга, сбоев платежных систем и связанными с этим задержками платежей. Если микрофинансовая организация не предпринимает откровенно мошеннических действий и не ставит перед собой противозаконные цели, она точно пойдет навстречу с заемщиком и придумает, как решить его проблему быстро, мирно и с пользой для обеих сторон.

К другим преимуществам жалоб на МФО, поданных в саму МФО, относят:

• не будет бумажной волокиты, которая всегда замедляет разбирательства в государственных ведомствах и удлиняет сроки принятия решения;
• не нужно знать правила составления претензий, которые бывают запутанными и сложными;
• не придется выяснять все персональные данные о представителях компании, которые ведут себя возмутительно с точки зрения заемщика;
• не потребуется помощь адвоката: за привлечение юриста к разбору малейшего нарушения необходимо будет заплатить внушительную сумму, и эти расходы лягут на плечи клиента в дополнение к долгу в МФО;
• не будет необходимости в глубоком знании финансового законодательства, которое все время меняется и требует регулярного мониторинга.

Под формой официального письма подразумевается его структура. Так, при составлении жалобы следует соблюдать следующий порядок действий:

• во-первых, в правом верхнем углу указывается наименование адресата (это может быть как организация, так и компетентный орган);
• во-вторых, указывается информация об отправителе (ФИО заявителя, место прописки, паспортные данные);
• в-третьих, описывается суть произошедшей ситуации, прилагаются доводы и формируются требования;
• в-четвертых, при наличии каких-либо письменных доказательств, прикрепляются приложения;
• в-пятых, указывается дата составления жалобы и ставится подпись отправителя.

Данное ведомство находится на страже прав потребителей. Поскольку клиенты банков и МФО – это тоже потребители только финансовых услуг, то, соответственно, граждане могут обратиться сюда с жалобой.

Однако нужно понимать, в каких случаях можно обращаться с жалобой в Роспотребнадзор, а в каких – нет. Так, если гражданин попал в сложную ситуацию и не имеет возможности выплачивать ссуду, а кредитор не предоставляет ему кредитные каникулы, то вряд ли в этом случае ведомство сможет как-то повлиять на ситуацию. А вот, если клиент подписал кредитный договор на одних условиях, а банк или МФО грубо нарушают условия данного договора, то речь идет о нарушении прав потребителя, а значит появляется повод обратиться с жалобой в Роспотребнадзор.

Сделать это можно на сайте ведомства. На главной странице нужно войти в раздел «Для граждан», а затем перейти во вкладку «Обращения». Далее нужно внимательно ознакомиться с порядком рассмотрения обращений граждан и приступить к написанию текста в специальной форме.

Ответы на популярные вопросы

01

Что делать, если я не согласен со значением коэффициента «бонус-малус», которое применила страховая компания при заключении нового договора ОСАГО?

Обновлено: 01.10.2020

Рекомендуем Вам обратиться в свою страховую компанию с письменным заявлением о внесении в автоматизированную информационную систему Российского союза автостраховщиков изменений в сведения, указанные в заявлении о заключении договора ОСАГО. В случае неисполнения страховой компанией своей обязанности Вы можете подать соответствующее обращение через Интернет-приемную официального сайта Банка России, предоставив следующую информацию:

— сведения о действующем договоре ОСАГО (серия, номер) либо его копия;

— номера водительских удостоверений (старого и нового) либо их копии;

— документы, подтверждающие факт уведомления страховщика об изменении сведений (ответ страховой компании при наличии), копия вашего экземпляра заявления с отметкой страховой компании о принятии заявления или чеки, квитанции, уведомления оператора почтовой связи).

02

Влияет ли отказ от страховки на повышение процентной ставки по кредиту?

Обновлено: 01.10.2020

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) может быть предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования (статья 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). При этом банк вправе установить в договоре право на увеличение размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше 30 календарных дней.

Отказ от страховки может влиять на размер процентной ставки по договору потребительского кредита, если такие условия предусмотрены договором

Перед получением кредита важно изучить различные предложения, так как кредиторы могут предлагать кредитные продукты, по которым наличие или отсутствие страховки не влияет на размер процентной ставки

04

Из-за коронавируса я потерял работу (мне не платят зарплату), нечем выплачивать кредит. Что делать?

Обновлено: 21.10.2020

Если у вас возникли сложности с платежами по кредитам или займам из-за сокращения доходов, прежде всего нужно сообщить об этом своим кредиторам и запросить вариант реструктуризации задолженности. В свою очередь, кредитор может попросить заемщика представить подтверждающие документы — и лучше всего подготовить их заранее, чтобы они были под рукой во время разговора с банком.

При этом Банк России рекомендует по возможности общаться по телефону колл-центра кредитора или онлайн, в том числе через личные кабинеты или электронную почту.

Важно понимать, что в нынешней ситуации банки сами достаточно активно идут навстречу гражданам, реструктурируя кредиты по их заявлениям — перенося сроки платежа, снижая его размер, используя другие возможные меры, чтобы сделать выплаты посильными и поддержать клиента. Скорее всего, банк предложит свой вариант реструктуризации, который поможет заемщику пережить сложные времена

Соответствующие рекомендации кредиторам даны Банком России. При этом банки и микрофинансовые институты подходят к каждому заемщику индивидуально, оценивая его способность проводить выплаты с учетом снижения доходов. Банк России в свою очередь ведет мониторинг того, как исполняются его рекомендации в этой части.

05

Каким образом можно узнать свою кредитную историю? Можно ли сделать это дистанционно?

Когда жалобу подавать не надо

Есть несколько ситуаций, когда подача жалобы – бессмысленна и не приведет к желаемому результату:

1. Когда действия микрофинансовой организации напрямую не затрагивает права человека, который обратился с жалобой – он не является клиентом МФО.
2. МФО ничего не нарушала, но клиент считает ее процентные ставки слишком высокими
3. Если микрофинансовая компания отказалась выдавать займ – в России закреплен принцип «свободы договора» и МФО не обязана предоставлять займы всем обратившимся.
4. Компания звонит с напоминанием о необходимости погасить задолженность с соблюдением лимитов на количество звонков.

Образец жалобы на МФО в ФССП России

Как и зачем обращаться в СРО

Некоторые клиенты предпочитают отправить претензию сразу в Центральный Банк, т. к. он осуществляет контроль над микрокредитными компаниями. Однако это не совсем правильно: чаще всего при этом теряется много времени, обычно ЦБ передает полученную жалобу в СРО. Большинство возникших проблем решает именно саморегулируемая организация, поэтому проще сразу же написать претензию туда.

По закону все микрофинансовые организации обязаны состоять в одной из СРО, которой они и подчиняются, орган контролирует и корректирует их деятельность. На данный момент в России зарегистрированы 3 таких организации: СРО Мир, Единство и Микрофинансовый Альянс. Чтобы понять, в какой организации состоит МФО, нужно зайти на сайт Центрального Банка России, просмотреть реестр СРО и микрофинансовых компаний — в нем содержатся все необходимые сведения.

Заемщик может зайти на официальный сайт нужной саморегулируемой организации, посмотреть контакты и позвонить на горячую линию, чтобы уточнить нюансы составления обращения. Чаще всего можно оформить заявку в электронном виде через интернет: оставить жалобу в форме обратной связи на сайте.

Основания для жалобы на МФО

МФО имеет право требовать исполнение условий договора: вернуть указанную сумму в срок, начислять проценты, оговоренные заранее и зафиксированные в письменной форме. При выдаче денег одновременно клиент получает график платежей, который обязан соблюдать.

Но жалобы от клиентов – нередкое явление. В чем чаще всего проявляются претензии к МФО?

• микрофинансовая компания не имеет лицензии и не состоит в СРО;

• начисленные пени, штрафы больше чем в 1.5 раза больше выданной суммы займа;

• процентная ставка превышает 1% в день;

• нарушение банковской тайны: предоставление информации третьим лицам о сумме долговых обязательств клиента;

• нарушения по 152-ФЗ: разглашение персональных данных, сообщение сведений о долге коллегам, родственникам, а также публично в социальных сетях;

• угрозы и психологическое давление в случае задержки платежа;

• незаконные «поборы» и навязанные услуги: за досрочное погашение, за ускоренную выдачу и прочие;

• изменение договорных условий в одностороннем порядке;

• сотрудники МФО или коллекторы звонят слишком часто, нарушая установленные договором лимиты и ограничения;

• мошенничество: выдача денег по чужому паспорту или же в результате подлога со стороны мошенников.

МФО также могут отказать в выдаче одного экземпляра договора, выписок, расчетов и прочее. Это – тоже нарушения, которые можно обжаловать.

Для звонков коллекторов законодательно установлено время звонков: с понедельника по пятницу — с 8-00 до 22-00, выходные дни – с 9-00 до 20-00.

Кроме того, установлено предельно возможное количество звонков:

• не более восьми в месяц;

• не более двух – в неделю;

• не более одного раза в день.

Образец жалобы на МФО в ФССП России

В каких случаях можно обращаться с жалобой в Центральный банк?

На сегодняшний день темой для жалобы в Центробанк РФ может стать практически любое нарушение со стороны вашего банка. Например:

• Блокировка банковской карты;
• Блокировка счета;
• Высокая комиссия при снятии средств через банкомат;
• Высокий процент по кредиту;
• Высокие штрафы, комиссии и пени по кредиту;
• Добавление номера телефона физического лица в базу автодозвона;
• Навязывание дополнительных услуг при заключении кредитного договора;
• Нарушение сроков выпуска банковской карты;
• Нарушение сроков перевода денежных средств;
• Незачисление/списание денежных средств через банкомат;
• Незачисление/списание денежных средств через платежный терминал;
• Некорректная информация в бюро кредитных историй;
• Неправомерная выдача кредита (к примеру, если кредит выдан по украденному паспорту или недееспособному гражданину);
• Неправомерные действия коллекторов;
• Отказ в возврате вклада/процентов;
• Отказ в заключении договора банковского счета/вклада;
• Отказ в открытии/закрытии счета;
• Отказ в проведении операции;
• Отказ от выдачи документов по кредиту;
• Отказ от реструктуризации и рефинансирования кредита;
• Проблемы с работой Интернет-банка;
• Проблемы, связанные с качеством обслуживания;
• Разглашение персональных данных;
• Списание денежных средств без согласия клиента в целях погашения кредита и т.д.

Куда подать жалобу на МФО?

Жалобу на МФО можно отправить:

1. В центральный Банк Российской Федерации. ЦБ РФ является регулятором рынка потребительского кредитования, ведет надзор за субъектами микрофинансирования. Для целей надзора ведется реестр данного бизнеса. Обратиться в ЦБ РФ можно по почте, на сайте, при личном обращении в управление ЦБ РФ в городе. Жалоба в ЦБ на МФО должна быть выходов в случае: высокого процента по займу или завышенной неустойки по договору займа, разногласия по поводу условий возвращения, иное
2. В Роспотребнадзор. Данный контролирующий орган имеет компетенции в отношении заимодавцев быстроденег при нарушении условий потребительского кредитования. В Роспоребнадзор жалуемся, если нарушены потребительские права: условия договора не соответствуют закону,навязаны дополнительные услуги, высокий процент и незаконные комиссии
3. Жалоба в СРО так же может быть направлена во всех вышеперечисленных случаях. Некоторые микрофинансовые организации состоят в СРО МиР, членство в которой дают СРО полномочия контроля за деятельность таких организаций. Отправить жалобу в СРО можно Почтой России или по телефону горячей линии СРО (указан на сайте).
4. С 2018 года существует возможность жаловаться на МФО финансовому омбудсмену. Финансовые омбудсмен призван урегулировать конфликты граждан и кредитных организаций.
5. В ФССП РФ жалоба на сторону договора направляется, если применяются незаконные средства урегулирования задолженности.
6. В ФАС жалуются при выявлении несоблюдения законодательства о рекламе или иных злоупотреблений.

Какие действия микрофинансовых организаций можно обжаловать

Итак, чтобы подать кляузу на незаконные действия микрофинансовой организации, для начала нужно оформить в ней займ. К сожалению, без этого никак: нет денег в долг — нет жалобы на кредитора. Правда, вам могут отказать в предоставлении займа, и на это решение тоже, скорее всего, можно попытаться подать куда-нибудь какую-то жалобу. Но с учетом принципа «свободы договора», который предусмотрен Гражданским кодексом РФ, такая затея выглядит весьма сомнительной.

После того, как первый этап пройден,и вы получили деньги, переходим ко второму пункту. Теперь нужно дождаться, когда МФО или коллекторы начнут «беспределить» и во всю нарушать ваши права, тем самым причиняя вам своими незаконными действиями «моральный вред и нравственные страдания». Эту фразу любят использовать органы власти при отсутствии физического вреда. Или, не дай Бог, конечно же, они причинят вам физический вред и имущественный ущерб.

Все нарушения можно условно разделить на две категории:

1. Нарушения, допущенные при оформлении и выдаче займа.
2. Нарушения, допущенные при взыскании просроченной задолженности.

Похожие записи:

• Как оформить авто поставку ГИБДД в 2024 году
• Утерян исполнительный лист судебный приказ что делать
• Выплаты малоимущим семьям в 2024 году в СПБ