Можно ли заложить долю в квартире без согласия других собственников

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли заложить долю в квартире без согласия других собственников». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В соответствии с 7 статьёй Федерального закона №102 от 16.07.1998 г., (редакционная версия от 30.12.2020 г.) «Об ипотеке и залоге недвижимого имущества», участники долевой собственности могут закладывать свои части недвижимости, не получая согласие от остальных собственников. Также действующее законодательство содержит уточнение касательно взысканий, возникающих у финансовых организаций в случае невыплаты кредитов заёмщиками: при обращении по требованиям залогодержателей о взыскании заложенной доли недвижимости в случае её продажи должны быть применены правила 250 и 255 статей ГК РФ касательно преимущественного права приобретения, принадлежащего других собственникам.

Когда же нужно согласие других собственников на залог?

Упоминание согласия есть всё в томе законе «Об ипотеке». В частности, в нем говорится:

«На имущество, находящееся в общей совместной собственности (без определения доли каждого из собственников в праве собственности), ипотека может быть установлена при наличии согласия на это всех собственников. Согласие должно быть дано в письменной форме, если федеральным законом не установлено иное.»

Классическим примером является собственность супругов в отношении имущества, нажитого ими во время брака: муж может распоряжаться квартирой только при согласии жены и наоборот. При этом каждый из собственников имеет права и обязанности в отношении всей квартиры или дома.

В этом случае, для совершения одним из супругов сделки по заключению договора залога имущества, необходимо получить согласие на залог имущества.

В каких случаях необходимо получать согласие от содольщиков при залоговом кредитовании

Данное условия регламентируется всё тем же законом №102 «Об ипотеке». Данный нормативный документ гласит: в отношении недвижимого имущества, которое представляет собой общую совместную собственность (если доля собственников не определена), кредитование под залог части жилья может оформляться только в случае предоставления согласия от содольщиков. Такое согласие требуется обязательно оформлять письменно, если Федеральный закон не предполагает иное.

Классический пример общей собственности – совместное нажитое супругами имущество в период нахождения в официальном браке. В таком случае мужья вправе распоряжаться жилой недвижимостью исключительно при наличии на руках согласия от своих жён (и наоборот), ведь все собственники имеют права в отношении всего коттеджа либо квартиры.

Когда же нужно согласие других собственников на залог?

Ссылки на согласие содержатся только в томе Закона об ипотеке. В частности, в нем говорится.

‘В отношении недвижимости, находящейся в совместной собственности (без указания доли каждого собственника в собственности), ипотека может быть создана с согласия всех собственников. Согласие должно быть дано в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом. Иначе.

Классическим примером является супружеская собственность на имущество, приобретенное в браке. Муж может распоряжаться квартирой только с согласия жены и наоборот. Каждый собственник имеет права и обязанности в отношении квартиры или всего жилья.

В этом случае один супруг должен заключить договор залога до того, как другой супруг сможет заключить договор залога.

1. Доверенность и паспорт агента (если требуется).
2. При оформлении кредита под залог акций расходы клиента состоят в основном из страховых взносов. Например, страхование имущества, которое является гарантией, является обязательным. Некоторые банки дополнительно требуют от клиентов предоставления залога.
3. В некоторых случаях банк соглашается не страховать клиента или залог, что автоматически приводит к значительному повышению процентных ставок. Это приводит к снижению страховых взносов.
4. Кроме того, необходимо заплатить нотариусу за составление соглашения об обеспечении. Некоторые банки имеют собственных специалистов, которые занимаются такими вопросами бесплатно, но это скорее исключение, чем правило.
5. И, конечно же, вы несете ответственность за ежемесячные расходы по погашению кредита (основная сумма и проценты по кредиту). Конкретную сумму определить невозможно, так как все зависит от суммы кредита и стоимости гарантии.
6. Примерные условия оформления кредитов под залог доли в квартире :
7. Выбор банка и продукта
8. От 1 дня
9. Подготовка документов.

От чего зависит сумма кредита?

При определении суммы кредита под залог доли в квартире банки ориентируются на несколько факторов:

• Вид кредита – целевой или нецелевой. В первом случае потом надо будет документально доказать, что средства израсходованы по назначению. По такому займу выше денежный лимит, длительней период рассрочки и меньше процентные ставки.
• Размер доли в квартире – предпочтение отдается равной или большей, чем части других собственников. Например – 1/2 или 2/3 принадлежит заемщику.
• Техническое состояние квартиры, в котором имеется доля – обязательно наличие водопровода, канализации и электричества. Иными словами, она должна быть пригодна для проживания.
• Месторасположение – чем ближе к центру города располагается жилплощадь, тем легче ее будет потом продать в случае неисполнения заемщиком долговых обязательств. Также пользуются популярностью строения с хорошей транспортной развязкой и вблизи метро. Чем хуже инфраструктура, тем ниже стоимость квартиры. Поэтому банки не связываются с такими объектами.

Кредит под залог доли в квартире в банке

В большинстве подобных заседаний, суды становятся на сторону детей, лишая возможности кредитную организацию вернуть денежные средства. Банк может осуществить выдачу займа под залог жилой недвижимости с прописанным в ней ребенком до 14 лет, с условием получения его согласия, не требуя такого же документа со стороны органов опеки и попечительства.

Рекомендуем прочесть: Как восстановить удостоверение инвалида

Предложение Росбанка не лишено недостатков. Среди них: низкий лимит доступных средств (не более 18 млн. рублей или 60% от оценки жилья) и отсутствие возможности выбирать валюту займа (предлагаются лишь российские рубли). Полученную ссуду позволяется использовать только на приобретение недвижимого имущества (жилья, складского помещения, участка земли) или его строительство.

Какой должна быть доля, чтобы ее приняли в залог?

Кредит под залог доли недвижимости можно взять только в том случае, если объект соответствует основным требованиям. В их числе:

1. Выделение в натуре. Это значит, что часть должна быть определена и зафиксирована документально, а также являться изолированным помещением – отдельной комнатой. Выделенная доля имеет определенные границы и метраж, принадлежит законно владельцу. Невыделенная – это, к примеру, треть двухкомнатной квартиры (обозначить конкретное помещение нет возможности).
2. Нахождение в приватизированной квартире. Если имущество муниципальное и используется жильцами в рамках социального найма, в залог по кредиту его никто не примет.
3. Пребывание в нормальном состоянии. Оно должно быть не ветхим, не аварийным, имеющим максимально допустимую степень износа (обычно до 60-65%).
4. Дом, в котором находится квартира, не стоит в очереди на реконструкцию, снос, реновацию (в Москве), капитальный ремонт с отселением жильцов.
5. Квартира имеет все необходимые коммуникации: водоснабжение (горячее и холодное), электричество, отопление, канализацию. Причем все инженерные системы должны исправно работать.
6. Многоквартирный дом располагается в пределах РФ: в черте города присутствия отделений организации или не дальше определенного расстояния от населенного пункта.
7. Не имеется обременений: арестов имущества, претендующих на права владения третьих лиц, судебных тяжб с участием объекта, зарегистрированных в квартире несовершеннолетних, ранее оформленных залогов по иным кредитам.

Эти требования стандартны, но они могут меняться по усмотрению кредиторов.

Плюсы и минусы займа под залог доли квартиры без согласия собственников других долей

Преимущества такого займа прежде всего в том, что банки в принципе легче соглашаются на кредит под залог недвижимого имущества, нежели на кредит без подобного обеспечения. Квартира или пусть даже доля в квартире являются гарантией возврата средств, или возмещения — в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.

Другие плюсы: быстрое рассмотрение заявления, лояльность к кредитной истории, по договору не будут требоваться поручители.

Минусы займа под залог доли в квартире без согласия собственника очевидны: мошенники могут пользоваться подобной схемой для отторжения недвижимого имущества у законных собственников. На гражданине лежит ответственность за проверку каждого пункта в договоре, чтобы злоумышленники не смогли незаконно оформить факт передачи денежных средств.

Важно: если вы все же стали жертвой мошенничества, спешите обратиться в суд о признании сделки недействительной. При решении дела в вашу пользу вы благополучно вернете свою долю в квартире.

В каких случаях востребован данный способ получения средств

Оформление займа с обеспечением долевой собственности может потребоваться в следующих случаях:

• в получении потребительского кредита было отказано;
• возникла острая необходимость в крупной сумме наличных;
• за кредитом обратился заемщик с плохой кредитной историей;
• имеют место просрочки по текущим ссудам;
• кредитная нагрузка не соответствует доходам заемщика.

Займы под долевую собственность интересны для:

1. родственников, которые не смогли поделить имущество при приватизации;
2. лиц, владеющих чем-либо по праву наследования вместе с другими людьми;
3. разведенных супругов, в планы которых входит раздел имущества;
4. любых категорий граждан, которые не смогли поделить собственность.

Чем фактически владеет собственник доли

Фото Pexels
Допустим, вы получили наследство, или развелись и поделили нажитое в браке имущество, или купили с кем-то квартиру в складчину. Словом, стали собственником доли какого-либо объекта недвижимости. Чем вы владеете по факту и по закону?

Владение долей квартиры — не означает владения правами на конкретную комнату (даже при наличии возможности выделить каждому владельцу по комнате). Собственник владеет долей в праве собственности, и она может быть как равной с долями других владельцев, так и большей или меньшей. Если, конечно, они не выделены в натуральном виде, что бывает гораздо реже и трудновыполнимо в условиях, например, городской квартиры. Согласно требованиям нормативно-правовых актов при выделении доли в квартире, выделяемая часть жилой площади должна быть полностью изолирована и независима от остальной части квартиры, иметь свой собственный вход, санузел, и должна остаться пригодной для проживания и использования по назначению. Например, если речь о жилом доме, то выделить долю в натуральном виде в нем возможно только если у каждого сособственника будут самостоятельные выходы на земельный участок. Такой выдел можно будет осуществить после реконструкции жилого дома при получении всех необходимых разрешений и согласований. Как мы видим, намного сложнее выполнить условия раздела в многокомнатной квартире, и практически невозможно — в ситуациях необходимости выдела доли в натуре в однокомнатной квартире.

Порядок оформления кредита в залог доли в квартире

Рассматривается залог доли в собственности, т.е. комната, выделенная для проживания, использования, эксплуатации определенным лицом. Жилье в праве общей долевой собственности кредитными организациями почти не рассматривается. В случае невыполнения обязательств заемщиком, продать заложенную часть очень трудно, непонятно и то, какая именно доля является залогом.

Чтобы заложить долю в квартире, требуется:

• подать заявку в кредитное учреждение;
• договориться о встрече с банковским оценщиком в квартире, чтобы специалист мог определить стоимость выделенной части;
• собрать и предоставить документы на недвижимость и на заемщика;
• дождаться одобрения (обычно 2 дня);
• подписать кредитный договор;
• получить деньги.

Если бумаги на недвижимость в порядке, процесс занимает немного времени. При выделенной доле не потребуется согласие других совладельцев, но необходимо уведомить их о желании заложить имущество через почту заказным письмом.

​Необходимые документы

Кредит под залог доли в квартире по умолчанию будет достаточно большим. Следовательно, для получения необходимых средств потребуется предоставить в банковскую организацию приблизительно следующий пакет документов:

• Паспорт (как правило, требуется Российской Федерации, совершеннолетие и постоянная регистрация).
• Справка о доходах (по форме 2-НДФЛ либо аналогичные).
• Копия трудовой книжки.
• Выписка из ЕГРН либо другой документ, доказывающий право владения долей в квартире.
• Документ, на основе которого заемщик получит в собственность данную долю (договор дарения, купли-продажи, завещание и так далее).
• Доверенность на представителя и его паспорт (если необходимо).

Подпишитесь на рассылку новостей для получения актуальной информации

Будьте в курсе последних событий! Подпишитесь на нашу рассылку новостей и получайте свежие и интересные новости из разных областей жизни.

Преимущества подписки на рассылку:

1. Актуальные новости. Мы отбираем для вас самые актуальные и важные новости, чтобы вы всегда были в курсе последних событий.
2. Разнообразная тематика. Наша рассылка включает новости из разных областей жизни, таких как политика, экономика, культура, спорт и технологии. Вы сможете выбрать интересующую вас тему и получать новости только по ней.
3. Удобная доставка. Мы отправляем рассылку по электронной почте, что делает получение новостей максимально удобным для вас. Вы сможете читать новости в любое удобное время и на любом устройстве.
4. Эксклюзивные материалы. В нашей рассылке мы иногда публикуем эксклюзивные материалы, которые недоступны на нашем сайте или в других источниках. Подписавшись на рассылку, вы получите доступ к этим уникальным материалам.
5. Скидки и акции. Мы также информируем подписчиков о наших скидках, акциях и специальных предложениях. Вы сможете первыми узнавать о выгодных возможностях и экономить свои средства.

Не упустите возможность быть в курсе всех событий и получать актуальную информацию. Подпишитесь на нашу рассылку новостей уже сегодня!

Узаконить свою долю комнаты: шаги и рекомендации

1. Оцените текущую ситуацию

Перед началом процесса узаконивания своей доли в комнате, стоит оценить текущую ситуацию. Проверьте документы на собственность и убедитесь, что у вас есть все необходимые документы и права на владение долей в комнате. В случае отсутствия некоторых документов, обратитесь за помощью к специалистам.

2. Консультируйтесь с юристом

Важно получить квалифицированную юридическую консультацию перед началом процесса узаконивания своей доли в комнате. Юрист поможет вам разобраться с законодательством и даст рекомендации по дальнейшим шагам.

3. Составьте договор между собственниками

Для узаконивания долей в комнате необходимо заключить договор между собственниками. В договоре следует указать доли каждого собственника, условия пользования общими пространствами и ответственность каждого из них.

4. Обратитесь в органы регистрации прав на недвижимость

После составления договора, следует обратиться в органы регистрации прав на недвижимость для внесения изменений в документы. Это позволит официально зарегистрировать вашу долю в комнате.

5. Подготовьте необходимые документы

Для узаконивания своей доли в комнате вам понадобятся следующие документы:

• документ, подтверждающий право собственности на комнату;
• паспортные данные собственников доли в комнате;
• договор между собственниками;
• заявление на регистрацию изменений;
• квитанция об оплате государственной пошлины.

Похожие записи:

• Какие пособия на ребенка в Казани и татарстане в 2024 году
• Может ли пристав арестовать мебель
• Форма НДС за 2 квартал 2024 новая