Страховая компания выплатила мало денег по ОСАГО что делать

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховая компания выплатила мало денег по ОСАГО что делать». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если все указанные выше рекомендации соблюдены, а размера страхового возмещения не хватает на восстановление машины, необходимо уведомить об этом страховщика. Даже если вы уверены, что компания не удовлетворит ваше требование о доплате, досудебный порядок урегулирования спора по ОСАГО носит обязательный характер.

Выплата пришла, но мало – что делать?

Первое, что нужно понимать, с чем связана такая маленькая выплата, для этого необходимо письменно обратиться к страховщику с заявлением, в котором потребовать ознакомить с результатами осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), а также выдать копию акта о страховом случае. Копию акта обязаны выдать в течение трех дней со дня получения соответствующего заявления.

Из этих документов можно будет сделать вывод о том, есть ли вина страховщика в том, что за полученные повреждения выплачено мало, или нет. Ведь сумма выплаты может быть меньше, чем стоимость ремонта и по независящим от страховщика причинам, например, большая разница между стоимостью запчастей в справочнике РСА, который обязателен при расчете стоимости ремонта по ОСАГО, и рыночной стоимостью деталей в магазинах.

1. Если страховая компания насчитала маленькую сумму возмещения по ОСАГО, разницу можно взыскать в судебном порядке.
2. Перед подачей претензии страховщику стоит обратиться к независимому оценщику, но, если дело дойдет до суда, там могут назначить судебную экспертизу.
3. Перед обращением в суд необходимо оставить обращение к финансовому омбудсмену. Это обязательно, его заключение понадобится для суда.
4. Через суд можно взыскать со страховщика недоплаченную сумму по ОСАГО, компенсацию морального вреда, судебные расходы и пеню в размере 1% от разницы между выплаченным возмещением и реальным ущербом.
5. Если страховая уже выплатила возмещение в пределах 400 000 руб. или полученной суммы не хватит на ремонт, разницу можно взыскать с виновника ДТП.

Если у вас остались вопросы, задайте их нашим юристам. Консультации предоставляются бесплатно и круглосуточно.

Выплата по соглашению – это ловушка?

Наша задача – рассказать, что делать, когда страховщик выплатил меньше, чем необходимо на ремонт. Ведь для потерпевшего нет разницы, по какому основанию он получит деньги по ОСАГО, важно, что их мало.

Водителям нужно знать, что не все способы одинаково «полезны». Самый легкий вариант получить деньги по ОСАГО – это заключить соглашение. Подписать такое предлагают почти всем потерпевшим. Но соглашаясь на его подписание, есть риск остаться без доплаты.

Одним из условий соглашения будет пункт о том, что данной выплатой страховщик исполняет все свои обязанности перед потерпевшим. Иными словами, сумма, указанная в соглашении, окончательная и изменению не подлежит.

Страховая компания предлагает добровольно выплатить деньгами лишь часть ущерба, к примеру, по закону размер ущерба от ДТП с учетом износа составит 130 000 – 140 000 рублей, а соглашение предложат подписать лишь на 90 000. Но бывают случаи и более невыгодных сделок со страховыми компаниями.

Поэтому, прежде чем соглашаться с выплатой, убедитесь, что знаете точную сумму ущерба.

Но что делать, если вы подписали, и вам в итоге выплатили мало. В таком случае необходимо сперва обращаться в СК с заявлением о расторжении такого соглашения, а если досудебно решить не получится (включая обращение к финансовому уполномоченному), обращаться в суд для оспаривания данного соглашения и взыскании недоплаченного страхового возмещения.

Однако, расторгнуть будет очень сложно, ведь придется доказать, что сделка заключалась под влиянием заблуждения.

Как определяется размер страховой выплаты по ОСАГО

Все действия страховщика в рамках обязательного автострахования регулируются Федеральным Законом об ОСАГО, в том числе и порядок расчета возмещения.

В соответствии с законодательством страховщик должен осмотреть автомобиль для последующей оценки объема причиненного вреда. Часто для осмотра привлекают независимую экспертную организацию, однако, если потерпевший не возражает, составить акт о повреждениях может и представитель страховой компании. Обе стороны подписывают документ, подтверждая свое согласие с размером ущерба.

На основании составленного акта осмотра экспертная организация составляет отчет об оценке стоимости устранений повреждений. При подготовке заключения эксперт руководствуется специальным документом, так называемой, единой методикой. Это руководство для техников, утвержденное ЦБ РФ, в котором подробно расписываются способы расчета и цены на ремонт.

Эксперты обязаны руководствоваться единой методикой, для того чтобы не возникало ситуаций, когда страховая выплатила мало денег по ОСАГО. Что делать при тех или иных повреждениях, какую цену применять для окраски запчасти – все это регулирует методика Центробанка.

В теории такой подход должен снизить процент заявлений, по которым страховая мало заплатила по ОСАГО. Что делать, если вы все же попали в число тех, кому недоплатили, подскажет Закон.

Перед обращением в суд необходимо написать претензию в СК

Досудебная претензия – это последняя попытка пострадавшей стороны урегулировать спорный вопрос со СК без обращения в суд. Она составляется только при явных разногласиях в сумме компенсации или несвоевременных выплатах. Досудебная претензия необходима для следующего:

• Решение вопроса без судебного разбирательства, если причиной конфликта стал человеческий фактор – ошибки экспертизы, некорректный расчет. Претензия поможет инициировать повторную проверку и признание СК несоответствия начисленной суммы фактической.
• Развитие конфликтной ситуации будет задокументировано, что даст преимущества истцу при дальнейшей судебной тяжбе. Нужно сохранить копию претензии и все ответы СК.
• Частичное удовлетворение требований пострадавшей стороны.

В интересах СК не доводить дело до судебного разбирательства.

Почему страховая насчитывает мало денег?

Потому что страховая компания создана с целью получения прибыли, ведь это коммерческая организация, а не благотворительная. Когда вы приходите в СК за выплатой и сдаете все документы, то вам назначают якобы независимую экспертизу, которую конечно же проводят представители страховой компании (по заранее составленной договоренности), они могут находиться в отдельно стоящем автосервисе в который вам дают направление, или данные «эксперты» могут сидеть этажом ниже чем СК. После того как вы приедете на экспертизу по направлению страховой, вашу машину осмотрят и запишут все видимые повреждения полученные при ДТП и до него, особенно тщательно данный эксперт будет выявлять ранее полученные повреждения именно на пострадавших элементах, это позволит СК занизить вам выплату, или вовсе отказать вам. Они не придадут значения скрытым повреждениям и на ваше предложение разобрать авто, скорее всего не отреагируют или сошлются на то, что это можно сделать потом, далее вам дадут подписать акт осмотра и вы отправитесь домой ждать выплат. Не торопитесь сразу же ремонтировать авто, а если вы все же сделали это, то обязательно сохраните все чеки на покупку запчастей и акт выполненных работ, все эти документы пригодятся для суда.
И вот наступил день выплаты и вам перевели деньги на карту, если вы понимаете, что денег выплаченных страховой не хватит на ремонт авто после ДТП, если вы обращались в несколько разных автосервисов и они назвали вам предварительную сумму ремонта и она оказалась в районе 50.000 рублей, а страховая выплатила только 20.000 тысяч рублей, то вам необходимо в первую очередь провести независимую экспертизу вашего автомобиля.

Как добиться компенсации от виновного шофера

Если страховщик не смог полностью покрыть убытки, вы можете попытаться добиться компенсации от другого участника ДТП. У пострадавшего есть несколько путей получения выплаты на восстановление транспорта:

1. Конечно, можно попытать удачу и попробовать договориться с виновником ДТП напрямую. Возможно он пойдет вам навстречу и выплатит положенную сумму без лишних разбирательств.
2. Однако, зачастую так просто со всем разобраться не получится. Виновник не захочет выплачивать дополнительные деньги после того, как страховщик произведет выплату по обязательному моторному страхованию. В таком случае не остается ничего другого, кроме как подавать иск в суд. Если в суде встанут на вашу сторону, то виновнику придется принудительно выплатить недостающую сумму. Виновный шофер также вынужден будет покрыть расходы на судебные разбирательства.

Причем в некоторых случаях с виновного лица можно получить выплату не только за ущерб транспорту. Например, если пострадавший занимался коммерческими перевозками в качестве такси, он может сверху запросить компенсацию упущенной выгоды.

Если вам повезло и причинитель вреда согласен мирно возместить весь урон, то он сможет сам добровольно передать вам нужную сумму. Но для того, чтобы правильно провести эту процедуру, необходимо соблюсти некоторые условия:

• требуется составить письменную расписку, в которой важно зафиксировать передачу денег от виновного шофера к пострадавшему;
• водитель, по чьей вине были причинены убытки, должен удостовериться, что страховая организация выполнила свои обязательства в полном объеме и пострадавший не сможет заполучить от страховой сумму больше выплаченной;
• сумма, которую виновнику требуется перечислить, назначается независимым экспертом. Либо он может покрыть расходы, затраченные на ремонт средствам (в зависимости от того, есть ли у него чеки, подтверждающие стоимость восстановления автотранспорта).

Важно отметить, что если виновное лицо использовало транспорт организации, в которой работает, то выплату можно потребовать прямо с его зарплаты. Юрлицо будет удерживать определенную сумму, которую и станет перечислять потерпевшему.

Но, к сожалению, люди не всегда соглашаются добровольно отдавать нужную сумму пострадавшему участнику ДТП. В таком случае уже необходимо подавать иск в суд. Для этого выполните ряд действий:

1. Составьте письменную претензию и направьте ее виновнику ДТП. В документе подробно укажите сведения о ДТП, напишите о полученных в аварии повреждениях ТС и не забудьте указать размер убытков. Страховая компенсация будет выплачиваться на основании данной претензии. Рекомендуется отправлять ее заказным письмом, чтобы получить уведомление о вручении.
2. Как только виновный водитель получит документ, у него будет месяц на то, чтобы связаться с вами.
3. Если виновник никак не отреагировал на претензию за отведенный срок, далее подается иск о взыскании денег за причиненный вред. В документе также необходимо описать детали случившегося. Укажите дату и место ДТП, а также размер убытков, который должен покрыть виновный автомобилист.
4. К иску дополнительно прикладывается набор бумаг:
   1. проведенный акт оценки независимым экспертом;
   2. извещение о ДТП, составленное сотрудниками госавтоинспекции;
   3. расчет размера полученного вреда.
5. Иск подается в суд по месту жительства виновного шофера.

Чтобы не ошибиться в составлении искового заявления, рекомендуем доверить эту работу юристу. Не забудьте приложить все необходимые дополнительные бумаги. После этого начнется судебное дело. По его результатам потерпевшему должны будут выплатить сумму ущерба. Если взыскание производится по чекам за уже выполненную ремонтную работу, то виновнику ДТП потребуется возместить вред без учета износа. То есть лицо должно полностью покрыть понесенные расходы при условии, что они были обоснованы. В противном случае он выплачивает деньги с учетом износа, так как с виновника невозможно требовать выплату за то, что некоторые детали износились со временем. Он возмещает стоимость деталей в соответствии с датой столкновения.

Наверняка суд встанет на сторону пострадавшего, по крайней мере на практике зачастую принимаются положительные решения по подобным искам. Таким образом, виновный шофер вынужден будет раскошелиться на починку транспорта, который сам и повредил из-за неаккуратной езды.

Стоимость нормо-час ов

Стоимость самого ремонта как услуги рассчитывается по фиксированным расценкам стоимости нормо-час ов. Их устанавливает Центральный банк. Они зависят от многих факторов: какая работа будет востребована, в каком регионе она находится, какая марка автомобиля и так далее. Расчет ведется для конкретной машины на основе выбранных параметров с использованием методов математической статистики.

Автовладельцу, имеющему право на денежную выплату по ОСАГО, придется найти адекватную СТО для ремонта своего автомобиля. А оплаты может не хватить на ремонт, так как нормо-час на выбранной автомобилистом СТО может стоить больше расчетной фиксированной ставки.

Со стороны СТО это не является нарушением закона, поскольку они вправе устанавливать стоимость своих услуг в индивидуальном порядке, не ориентируясь на методику расчета ЦБ.

Проведение независимой экспертизы разбитого авто

Доказательством занижения суммы страховки и, как следствие, того, что она не покрывает реальную сумму ущерба и восстановительных работ разбитого авто, может служить заключение независимой экспертизы. Конечно, ее придется автолюбителю заказывать за свой счёт.

Важно! Нарушение срока предоставления авто (5 дней после подачи заявления на возмещение) страховой компании для осмотра не дает права владельцу разбитого авто организовывать свою независимую экспертизу, a страховщик в свою очередь может вернуть поданное заявление, оставив его без рассмотрения (п. 11 ст. 12 Закона N 40-ФЗ).

В случае, когда дополнительная независимая экспертиза была организована застрахованным лицом по всем правилам законодательства с должным уведомлением страховой и предоставлением ей всех документов, в том числе заключения независимой экспертизы, даёт право на включение стоимости такой экспертизы в состав убытков, которые подлежат возмещению (п. 14 ст. 12 Закона N 40-ФЗ).

Выплаты по автомобилю, находящемуся в кредите или лизинге

Автомобиль, который приобретен в кредит или берется по договору лизинга, обязательно должен быть застрахован.

Заметьте! Когда этот автомобиль попадет в ДТП и получит повреждения, страховая компания обязана будет выплатить владельцу полную компенсацию, причем ее размер может быть снижен в следующих случаях:

• страховая компания выплачивает сумму, которая осталась по кредиту после его ежемесячного частичного погашения. Ведь страховой полис оформляется на размер займа, и выплаты по нему производятся соответственно, владелец автомобиля, который пострадал, может требовать компенсации полной стоимости автомобиля от страховой компании,
• кредитная организация погашает полную кредитную сумму, а оставшиеся средства перечисляет гражданину, который оформил заем. Страховая компания уменьшает сумму компенсации на размер премии за весь период действия страхового полиса. Если он выписывается на несколько лет, то денежных средств, которые получает пострадавший от страховой компании, не хватит на погашение кредитных обязательств. Именно поэтому страховой полис лучше всего оформлять на год. А вопросы, которые связаны со страховой компанией и возмещением за ДТП, лучше доверить юристу.

Бесплатная онлайн консультация с юристом по ДТП.

Возмещение материального ущерба при ДТП с виновника аварии

Не всегда страховая компания виновата в том, что ограниченной законом суммы возмещения не хватает на ремонт. Кто в таком случае должен оплатить разницу ремонта?

Несмотря на то, что автосервисы частенько требуют доплаты с владельца ТС (потерпевшего), это незаконно. Нести расходы должен виновник ДТП.

Вы можете попробовать договориться с ним мирным путем, но, если он пошел в отказ, вам придется идти в суд. Процедура такова: подача искового заявления – рассмотрение дела в суде – вынесение решения – исполнение решения.

Рекомендуем обратиться для составления искового заявления и представления ваших интересов в суде к юристу по страховым выплатам. В данном споре придется доказать суду:

• сумму причиненного аварией ущерба;
• невозможность покрыть его страховым возмещением по ОСАГО.

Спор будет отягощен проведением судебной экспертизы. Также вы можете заранее предоставить отчет независимого эксперта, подтверждающий размер вреда для взыскания разницы ущерба с виновника ДТП.

Бывают ситуации, когда страховой выплаты недостаточно на ремонт автомобиля сразу по двум причинам: и страховая занижает, и ремонт превышает 400 тыс. руб. В таком случае можно сначала пройти процедуру обращения к страховой и финансовому уполномоченному, а потом обратиться с исковым заявлением одновременно к страховщику и виновнику ДТП. Суд рассмотрит претензии к обоим ответчикам в рамках одного судебного спора, что существенно сэкономит временной ресурс.

Досудебное решение спора, если не хватило выплаты по ОСАГО на ремонт

Собственник автомобиля может самостоятельно разработать претензию, однако лучше получить помощь квалифицированного юриста. В документе должны быть кратко и по-существу описаны факты, которые доказывают, что величина ущерба была определена не точно. При обнаружении недочётов работы страховщика это тоже нужно обозначить.

Важно! При отказе страховой компании она обязана оповестить заявителя о принятом решение на протяжении 10 дней. Ответ должен быть подан в письменном виде.

В ответе должны быть указаны ссылки на законодательные акты, на основе которых страховщик аргументирует отказ на претензии пострадавшего автомобилиста. Многие хотят знать: что делать, если не хватило выплаты по ОСАГО, а страховщик ответил на претензию отказом? В такой ситуации можно подать судебный иск.

Похожие записи:

• Розыск должника по алиментам приставами
• Справка при увольнении в 2024 году
• Можно ли сверлить в воскресенье в квартире Тула